Webconférence exceptionnelle
« Préparer demain : les atouts du PER individuel pour une retraite sereine »
Introduction - Préparer demain : les atouts du PER individuel pour une retraite sereine
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Mais avant d'entrer dans le vif de notre sujet, il est important de bien comprendre pourquoi il est indispensable d'anticiper sa retraite aujourd'hui. Car derrière ce sujet, il y a des évolutions de fond, parfois invisibles de notre quotidien, mais qui changent profondément les équilibres de notre système de retraite. Parmi elles, un facteur clé : l'évolution démographique. Et pour commencer, Philippe, pouvez-vous nous expliquer en quoi ces évolutions influencent-elles directement la préparation de la retraite ?
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Merci Philippe pour ces éclairages. On comprend que les équilibres du système sont déjà sous pression. Dans ce contexte, comment les pouvoirs publics cherchent-ils à adapter le système de retraite, et pourquoi celui-ci est-il amené à évoluer dans le temps ?
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Oui effectivement. Et quand on ramène cette réflexion au niveau de chacun d'entre nous, une question émerge très concrètement, à savoir : quel sera notre niveau de revenu à la retraite ? Pierre-Etienne, pourriez-vous nous en dire plus sur le sujet ?
00:07:23
Et comment puis-je faire pour en savoir plus sur ma retraite ?
00:11:19
Merci Pierre-Etienne. On le voit bien, entre la baisse potentielle des revenus et la nécessité de bien connaître sa situation, la préparation de la retraite devient un enjeu très concret pour chacun d'entre nous. Dans ce contexte, Philippe, quelles sont les bonnes questions à se poser pour commencer à préparer sa retraite, et surtout, à quel moment faut-il agir ?
00:12:28
Donc, si je résume, le cadre collectif existe mais il ne suffit pas toujours. La retraite devient ainsi, progressivement, une démarche individuelle, qu'il faut comprendre, anticiper et sur laquelle il faut agir. Pour ce faire, il existe un ensemble de solutions envisageables, mais nous allons aborder ensemble plus spécifiquement la solution du PER individuel. Antoine, pour commencer cette seconde partie, pouvez-vous nous présenter le PER en quelques mots, et nous expliquer en quoi il est spécifiquement conçu pour préparer la retraite ?
00:14:51
Mais qu'est-ce qui en fait son succès, Philippe ?
00:17:01
Effectivement, des arguments intéressants ! Mais entrons maintenant dans le concret en revenant sur la première étape clé que vous évoquiez, Antoine : la phase de constitution de l'épargne durant la vie professionnelle. Comment adhère-t-on au contrat PER ? Et existe-t-il des conditions particulières pour adhérer ?
00:19:44
Vous venez de parler de transfert d'anciens dispositifs et, plus concrètement, comment cela se passe-t-il ?
00:22:13
Vous venez d'évoquer le fait que le PER permet d'investir ? Pouvez-vous nous en dire plus ?
00:23:47
Merci à tous les deux. On le voit bien, le choix du mode de gestion et de l'horizon d'investissement joue un rôle déterminant dans la préparation de la retraite. Poursuivons maintenant avec vous Pierre-Etienne, sur un autre aspect important lié au versement des primes : la possibilité de déduire de son imposition.
00:28:27
Très intéressant ! Mais alors comment savoir combien on peut verser et déduire de ses impôts chaque année ?
00:31:05
Des évolutions significatives ! Pour conclure cette partie déductibilité d'impôt, avez-vous un message clé ?
00:33:27
Merci Pierre-Etienne de toutes ces précisions. Mais alors le PER est-il un produit accessible à tous, Philippe ?
00:35:31
Nous sommes donc dans une logique de conserver son PER jusqu'à la retraite mais, Pierre-Etienne, est-il bloqué ? Existe-t-il des cas de déblocage anticipé ?
00:37:50
Et si je n'entre pas dans les cas de sortie anticipée, comment mon épargne retraite est-elle versée ?
00:39:50
C'est très clair. Mais si je décède pendant la première phase d'épargne ?
00:42:24
Et là, on arrive presque à la partie la plus réjouissante : profiter enfin de sa retraite et du complément de revenus que l'on s'est constitué au fil du temps. Vous nous avez parlé de la déductibilité au moment des versements, mais quelle fiscalité s'applique au dénouement à la retraite ?
00:43:27
Très bien, je comprends qu'il y a une fiscalité différente en fonction du type de versement réalisé et des modalités de sortie. Mais si j'ai une déduction fiscale à l'entrée mais qu'au final je suis fiscalisé à la sortie, où est l'intérêt du PER sur ce point ?
00:45:36
Encore merci Pierre-Etienne de toutes ces informations, denses mais très intéressantes. Philippe, nous approchons de la fin de cette webconférence mais avant de conclure, pourriez-vous nous partager quelques exemples patrimoniaux d'utilisation du PER, afin d'illustrer concrètement son intérêt pour nos auditeurs ?
00:48:09
Pour conclure, si vous deviez chacun mettre un élément en avant sur la préparation de la retraite avec le PER, que serait-il ?
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