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L’assurance-vie : un outil de gestion toujours incontournable pour votre patrimoine ?
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Introduction - L’assurance-vie : un outil de gestion toujours incontournable pour votre patrimoine ?
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Partie 1 - Assurance vie : constitution d’un capital et complément de revenu
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Comment l’assurance vie va me permettre de me constituer un capital ?
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Qui choisit comment investir entre tous ces supports ?
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Mais si je ne sais pas comment choisir ou que je n’ai pas le temps de m’en occuper ?
00:06:40
Et si je veux quand même garder un contrôle sur les opérations qui sont réalisées sur mon contrat ?
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Comment savoir si mon contrat me propose tous ces supports, ces options et ces modes de gestion ? Et si ce n’est pas le cas, comment faire ?
00:10:08
Mais si j’ai besoin de mon argent, je suis coincé n’est-ce pas ? Je dois attendre combien de temps avant de pouvoir en profiter ?
00:11:25
Y a-t-il des cas de figure où l’assurance vie peut répondre à des besoins financiers en dehors d’une opération de rachat ?
00:12:37
Et comment faire pour profiter un peu et progressivement du capital accumulé, par exemple lorsque je partirai en retraite ?
00:14:04
Depuis tout à l’heure, vous avez parlé de supports, de gestion, de risque, … mais que se passe-t-il si au jour de mon décès, mon contrat vaut moins que ce que j’ai investi ?
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Partie 2 - Fiscalité vie du contrat d’assurance vie
00:17:29
En effet, nous avons pu voir qu’il était possible d’effectuer des rachats sur le contrat d’assurance-vie. Toutefois quelle sera la fiscalité appliquée à ces derniers ?
00:18:01
Existe-t-il des abattements ?
00:20:59
J’ai entendu dire qu’il existait des cas dans lesquels le rachat été exonéré d’imposition, est-ce exact ?
00:22:18
Il est donc intéressant d’ouvrir un contrat d’assurance vie dès que possible si je comprends bien ?
00:23:41
En plus d’en ouvrir donc un au plus tôt, est-il également pertinent d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance vie ?
00:24:22
Partie 3 - Transmission d’un capital à ses proches par l’assurance vie
00:26:27
En fonction de la volonté de l’assuré, existe-t-il différentes clauses bénéficiaires possibles ?
00:27:22
Pouvez-vous nous en dire plus sur la clause standard et la clause libre ?
00:28:26
L’assuré peut donc transmettre à un tiers sans lien de parenté, pouvez-vous nous en dire plus ?
00:30:07
Concernant les personnes morales, existe-t-il des points de vigilance à avoir ?
00:30:45
Parmi ces différents types de clauses, vous avez cité la clause bénéficiaire démembrée, pouvez-vous présenter rapidement son fonctionnement et son intérêt ?
00:31:29
Que se passe-t-il si l’un de mes bénéficiaires est décédé ou renonce au bénéfice du contrat ? Est-il possible d’anticiper ces éventualités ?
00:34:17
Afin d’éviter cette situation comment bien anticiper et prévoir la réattribution des capitaux ?
00:35:34
Est-ce conseillé d’indiquer des montants dans une clause bénéficiaire ?
00:37:11
Un dernier conseil, en tant qu’assuré, si ma situation familiale ou mon patrimoine évolue, puis-je modifier ma clause bénéficiaire ?
00:37:53
Partie 4 - Fiscalité décès de l’assurance vie
00:38:28
Si on a la « chance » d’être désigné bénéficiaire je suppose qu’une fiscalité s’applique sur ce capital transmis. Aussi, afin de mieux gérer la fiscalité en cas de décès qui va être appliquée aux bénéficiaires, existe-t-il des éléments importants à prendre en compte par l’assuré ?
00:39:01
Pouvez-vous nous en dire plus de la fiscalité qui s’applique au primes versées avant 70 ans ?
00:41:37
Et qu’en est-il des primes versées après 70 ans ?
00:42:42
Tout comme pour la fiscalité en cas de vie, existe-t-il des cas d’exonération des capitaux en cas de décès ?
00:43:51
J’ai entendu dire qu’il pouvait être intéressant de souscrire plusieurs contrats d’assurance vie par rapport à la fiscalité décès, qu’en est-il ?
00:45:53
Conclusion
00:48:48